Por Mercedes Ayuso y Elisa Chuliá

La propensión al ahorro a largo a plazo puede formar parte o no de la conducta de los individuos. Diferentes estudios en el ámbito de la economía conductual (behavioral economics) analizan los rasgos diferenciadores del comportamiento ante la jubilación, mientras que otros tratan de determinar desde un punto de vista cuantitativo la influencia determinados factores sociodemográficos individuales en la mayor o menor propensión al ahorro. En un momento como el actual, en el que la suficiencia de las pensiones futuras se encuentra en entredicho, cobra especial relevancia analizar el perfil de las personas con una mayor probabilidad de complementar las prestaciones públicas con ahorro propio. Mediante la especificación de un modelo de regresión logística, y utilizando la información recogida por el Instituto BBVA de Pensiones en su Encuesta sobre Pensiones y Hábitos de Ahorro 2016, analizamos la propensión al ahorro en base a variables sociodemográficas tales como el sexo, la edad, el nivel de estudios, la situación laboral o el nivel de ingresos mensuales de la persona. Los resultados confirman una mayor propensión al ahorro entre las personas con mayor nivel de ingresos y que trabajan por cuenta propia. En términos generales, cuanto más bajo es el nivel educativo de las personas, menor es su propensión a la contratación de productos de ahorro complementarios para la jubilación. Esta propensión es lógicamente también escasa entre aquellos que se declaran poco o nada preocupados por el futuro del sistema público de pensiones.

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