El ahorro voluntario representa apenas 3% de todos los recursos que se canalizan a las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro), lo cual es un mal desempeño para las pensiones de los trabajadores, a pesar de que actualmente es la única opción que se tiene para mejorarlas, de acuerdo con especialistas.

Cifras de la Consar muestran que en enero, se canalizaron a las Afores un total de 99,322 millones de pesos; de esa cantidad, sólo 3,296 millones de pesos (3.32% del total) fueron por concepto de ahorro voluntario.

Mientras que 95% de todos los recursos canalizados en el primer mes del año (es decir, 94,129 millones de pesos) fueron por concepto de ahorro obligatorio.

Moisés Pérez Peñaloza, fundador de Yo Jubilado, explicó que a diferencia del obligatorio, el ahorro voluntario es aquél que hace un trabajador a su cuenta Afore adicional a las aportaciones obligatorias que mes a mes recibe tanto de su patrón como de su mismo salario.

De acuerdo con el especialista, hay dos tipos de ahorro voluntario en las Afores: aquél que se destina al retiro del trabajador, y el que se hace no necesariamente para el retiro.

“Hay personas que, como no tienen ningún otro vehículo para ahorrar, utilizan sus Afores para ahorrar dinero por unos meses. Este tipo de ahorro voluntario no está destinado al retiro del trabajador”, explicó Pérez Peñaloza.

El bajo nivel de ahorro voluntario ha sido una constante en los últimos años. Por ejemplo, de todos los recursos canalizados a las Afores en todo el 2024, apenas 3.67% fue por concepto de ahorro voluntario.

En el 2018, el ahorro voluntario representó 3.01% de todo el dinero canalizado a las Afores.

Moisés Pérez Peñaloza advirtió que las bajas cifras de ahorro voluntario en las Afores son sumamente negativas, considerando que actualmente es el único esquema que existe para mejorar las pensiones que reciben los trabajadores al jubilarse.

Y es que recordó que el incremento de las aportaciones obligatorias a 15% del salario del trabajador se hará realidad hasta el 2030; de ahí que realmente serán los trabajadores que empiecen a trabajar cercano a esa fechas quienes podrán mejorar sus pensiones gracias al incremento del ahorro voluntario.

Mientras que quienes han trabajado durante buena parte de su vida laboral con cuotas muy por debajo de ese nivel, realmente la única alternativa que les queda para mejorar sus pensiones es el ahorro voluntario.

Sin cultura del ahorro

“En México, la gente no tiene el incentivo ni la cultura del ahorro. Además de que falta una mucho mejor planificación por parte de las personas de su jubilación”, comentó el fundador de Yo Jubilado, firma de asesoría en retiro y pensiones.

No obstante, matizó, la realidad es que el nivel de ahorro voluntario igualmente depende mucho del flujo de ingresos de la población, por lo que si el flujo no aumenta o incluso disminuye, es natural que el ahorro voluntario se mantenga bajo.

El ahorro voluntario es el ahorro adicional que se realiza a la cuenta individual de Afore y que, dependiendo de los objetivos y prioridades de cada trabajador, puede servir para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de la pensión.

Según el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2024, elaborado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en el último año sólo cuatro de cada 10 trabajadores hicieron una aportación voluntaria a su Afore, mientras que tres de cada 10 realizaron entre dos y 12 aportaciones.

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