La búsqueda de una pensión digna y segura es una preocupación creciente para los colombianos, ya que en 2023, solo el 18 % de la población cuenta con una pensión completa, según cifras del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane). Esto pone de manifiesto la necesidad de abordar los problemas que impiden que un mayor número de personas acceda a una jubilación tranquila y financiera.

Uno de los principales desafíos que enfrentan los colombianos al buscar su pensión es el aumento de la esperanza de vida en el país, que se ubica en 77 años en promedio. Aunque vivir más tiempo es una bendición, también significa que las personas necesitan ahorrar más dinero para su jubilación y poder mantenerse económicamente durante un período de tiempo más prolongado. La jubilación ya no es solo un período de descanso de unos pocos años; ahora, puede abarcar décadas enteras.

Otro factor determinante es la disminución de la tasa de natalidad en Colombia, que se sitúa en 1,9 hijos por mujer. Esta baja tasa de natalidad significa que hay menos personas en edad laboral para contribuir al sistema de pensiones, lo que a su vez ejerce presión sobre el sistema para mantener a las personas jubiladas financieramente seguras.

Para abordar estos problemas, Alejandro Quiñones, un experimentado administrador de empresas y trader en la bolsa de valores de Nueva York, sostuvo que las personas deben arrancar por entender que lo más importante es cuidar su economía y para esto presentó siete pasos fundamentales para ayudar a las personas a crear un plan financiero sólido y lograr la prosperidad económica.

1. Mentalidad financiera adecuada: Quiñones enfatiza la importancia de adoptar una mentalidad financiera positiva y cambiar creencias y paradigmas negativos sobre el manejo del dinero.

2. Control de gastos: Un análisis detallado de los gastos es esencial para comprender dónde se está gastando el dinero y cómo se puede optimizar.

3. Incremento de ingresos: Establecer un plan para aumentar los ingresos de manera regular es fundamental para crear un margen financiero que permita ahorrar e invertir.

4. Capacidad de ahorro y manejo de partidas: Ahorrar y gestionar adecuadamente el dinero excedente son hábitos clave para la estabilidad financiera.

5. Manejo de deudas y pasivos: La gestión de las deudas es esencial para evitar que se conviertan en una carga financiera abrumadora.

6. Creación de nuevos activos: Quiñones insta a las personas a buscar oportunidades para invertir y generar ingresos adicionales.

7. Plan de inversión a mediano y largo plazo: Finalmente, Quiñones sugiere desarrollar un plan de inversión a largo plazo que proporcione seguridad financiera en la jubilación y permita mantener un estilo de vida acorde a las necesidades personales.

“El paso elemental es entender que el único responsable de tu presente y futuro financiero eres tú, independientemente de los planes de jubilación que ofrezca el Estado o incluso las empresas. Debemos crear un plan de inversión a mediano y largo plazo que nos proteja en la vejez, que nos permita mantener un estilo de vida acorde a nuestras necesidades, vivir sin depender de nuestros hijos o terceros, sin ser una carga para otros”, destaca Quiñones.

Este experto cerró recordando que a medida que los sistemas de pensiones enfrentan desafíos crecientes debido a factores demográficos y económicos, es fundamental que los individuos asuman la responsabilidad de su seguridad financiera en la jubilación y resaltó que la educación financiera y la planificación estratégica pueden marcar la diferencia en la vida de los colombianos que buscan una jubilación tranquila y sin preocupaciones.

Acceder a una pensión adecuada es un logro que requiere esfuerzo y una planificación cuidadosa a lo largo de la vida laboral. Como destaca Alejandro Quiñones, experto en finanzas, es fundamental entender que el camino hacia una jubilación segura no es un proceso automático, sino que implica una serie de pasos conscientes y decisiones financieras responsables.

Desde la adopción de una mentalidad financiera sólida hasta la creación de activos y la inversión a largo plazo, cada paso es esencial para construir un futuro financiero sólido. En un mundo en el que las pensiones estatales y corporativas pueden no ser suficientes para mantener un nivel de vida deseado en la vejez, la planificación financiera personal se convierte en un componente crucial para asegurar un retiro tranquilo y sin preocupaciones.

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