Por Anna Ispierto Maté, Irma Martínez García, Gloria Ruiz Suárez

Este documento de trabajo analiza y explota la información proveniente de la Encuesta de Competencias Financieras desde una doble vertiente. Por una parte, evalúa el nivel de conocimientos financieros de los individuos de la muestra, poniéndolos en relación con un conjunto de variables sociodemográficas y económicas disponible y, por otra parte, trata de determinar la influencia de los conocimientos financieros sobre la decisión de ahorrar o de invertir en un determinado producto financiero como, por ejemplo, un fondo de inversión o un plan de pensiones. La Encuesta de Competencias Financieras fue elaborada conjuntamente por el Banco de España y la CNMV, con la colaboración del Instituto Nacional de Estadística entre 2016 y 2017 dentro del Plan de Educación Financiera.

La encuesta se compone de unas 200 preguntas1 realizadas a 8.554 individuos en relación con sus conocimientos de conceptos económicos y financieros, su capacidad de ahorro y su tenencia de productos financieros.

De acuerdo con el análisis de los datos, la nota media derivada de la evaluación de los conocimientos financieros de la muestra es de 6 sobre 10, mostrando un 70 % de los individuos unos conocimientos medios o altos y un 25 %, unos conocimientos bajos o muy bajos. Se observa que la franja de edad con conocimientos generales y financieros más bajos es la de las personas de mayor edad.

Además, los conocimientos de los grupos de edades inferiores son superiores, siendo las diferencias entre dichos grupos poco relevantes. También se aprecia que una proporción superior de hombres (82 % frente al 71 % de mujeres) muestra conocimientos financieros medios o superiores y que, cuanto mayor es el nivel educativo completado por el individuo, mayores son sus conocimientos financieros (y generales). En el caso de la formación, los datos parecen señalar la importancia de las primeras etapas de esta en el aprendizaje.

También parece percibirse una relación positiva entre la renta percibida por el individuo y su nivel de conocimientos financieros, aunque esta relación no parece lineal; es decir, para grupos de personas con rentas más bajas los conocimientos son relativamente similares y lo mismo ocurre para los grupos de rentas más altas. La mayor variación de conocimientos se observa al pasar de tramos de renta baja a renta media.

El análisis del comportamiento del individuo respecto al ahorro muestra que, en general, los encuestados dan una importancia muy alta al hecho de ahorrar, aunque casi un 40 % de ellos declara no haberlo hecho en el último año. Las personas que ahorran, en general, optan por un número muy reducido de activos financieros, que en pocos casos son más de dos.

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