Un análisis sugiere que un ‘punto de crisis’ de las pensiones en menos de dos décadas podría hacer que 2,7 millones de personas se jubilaran con menos de lo que necesitan.

El estudio encontró que el 59 por ciento de los ahorradores de ‘contribución definida’ (DC), con pensiones basadas en lo que aportan en lugar de esquemas de ‘beneficios definidos’ (DB) chapados en oro, serían menores para la década de 2040.

Forman parte de una “generación perdida”, ahora de mediana edad, que se perdió los generosos planes de BD del pasado, más ampliamente disponibles.

Al mismo tiempo, no se beneficiarán de la inscripción automática de por vida en fondos de jubilación, un sistema que se implementó años después de que comenzaran a trabajar.

Según un análisis del grupo de ahorro y jubilación Phoenix, “los años 2040 a 2044 representan un período crítico en el que el mayor número de personas que no ahorran se jubilarán”.

Los problemas comenzarán en los próximos cinco años, cuando la mayoría de los ahorradores de los países en desarrollo terminen sus carreras con ingresos inferiores a sus necesidades o expectativas, antes de que se desarrolle un “punto de inflexión” en la década de 2040.

El análisis encontró que los afectados en 2040-2044 nacerían principalmente en la década de 1970, serían mujeres, trabajarían a tiempo completo y ganarían menos de £80.000 (casi la mitad de ellos menos de £20.000) y tendrían entre 66 y 70 años.

Esto se suma a las advertencias de muchos en toda la industria de que los trabajadores no están ahorrando lo suficiente para su jubilación y podría desalentar aún más -si se teme- a la Canciller Rachel Reeves a lanzar una redada sobre los ahorros para pensiones en su presupuesto a finales de este mes.

Patrick Thomson, jefe de análisis de investigación y políticas de Phoenix Insights, dijo: ‘El análisis pinta un panorama sombrío de los futuros ingresos de jubilación.

‘Ya hemos llegado al punto en el que la mayoría de las personas con una pensión de contribución definida se jubilarán con menos de lo que esperan o menos de lo que necesitan en términos de nivel de vida mínimo.

‘Esta situación va a empeorar con el tiempo y alcanzará su punto máximo en los próximos 20 años.

“Existe una necesidad urgente de abordar el ahorro insuficiente para ayudar mejor a las personas a lograr seguridad financiera en la vejez”.

Thomson dijo que para abordar el problema, los ministros deberían considerar aumentar la tasa mínima de contribución de inscripción automática y políticas para facilitar el trabajo de las personas mayores de 60 años “para que la gente pueda seguir ganando y ahorrando más adelante en la vida”.

“La difícil situación de los ingresos de jubilación es clara, pero tenemos una oportunidad de oro para tomar medidas significativas para mejorar las perspectivas de jubilación de las generaciones futuras con bajos ahorros”.

“Éstos no son realmente los problemas del mañana.”

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