El ahorro voluntario en las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro) en México es una contribución adicional que los trabajadores pueden hacer a su cuenta individual, además de las aportaciones obligatorias. En 2024, estas aportaciones obligatorias equivalen al 6.5% del salario base de cotización, y se espera que para 2030 aumenten al 15% gracias a las reformas aprobadas en 2020.

Estado Actual del Ahorro Voluntario

A pesar de los beneficios del ahorro voluntario, este representa solo el 3.55% de todos los recursos administrados por las Afores hasta junio de 2024, alcanzando un total de 227,099 millones de pesos. Este porcentaje refleja que los trabajadores mexicanos no están aprovechando completamente este mecanismo para aumentar su ahorro para el retiro.

Factores que Limitan el Ahorro Voluntario

Héctor Villarreal, profesor de la Escuela de Gobierno del Tec de Monterrey, identifica varias razones por las que el ahorro voluntario es tan bajo en México:

1. Limitaciones Financieras: Muchas personas no pueden ahorrar voluntariamente debido a sus limitaciones financieras, ya que apenas logran cubrir sus necesidades básicas.
2. Desconocimiento: Existe un considerable desconocimiento sobre el funcionamiento y los beneficios del ahorro voluntario en las Afores.
3. Acceso al Dinero: Dado que el ahorro voluntario es un ahorro a largo plazo y no se puede retirar fácilmente, muchos prefieren otros instrumentos de ahorro que ofrezcan mayor liquidez.

Beneficios del Ahorro Voluntario

El ahorro voluntario en las Afores ofrece varios beneficios:

• Incremento de la Pensión: Aumenta el saldo en la cuenta Afore, lo cual puede resultar en una mayor pensión al momento de la jubilación.
• Deducción Fiscal: Es uno de los gastos personales deducibles de Impuesto Sobre la Renta (ISR) hasta un 10% del ingreso acumulable del contribuyente.
• Facilidad de Ahorro: Puede realizarse fácilmente a través de aplicaciones móviles de las Afores.

Afores con Mayor Ahorro Voluntario

Las Afores con más ahorro voluntario y solidario administrado son:

1. XXI Banorte: Administra 56,756 millones de pesos en ahorro voluntario y solidario.
2. Profuturo: Administra 52,419 millones de pesos.
3. PensionISSSTE: Administra 47,526 millones de pesos, siendo la sexta Afore que más recursos totales gestiona.

Futuro del Ahorro Voluntario

Villarreal señala que hay dos tendencias que podrían impulsar el ahorro voluntario en el futuro:

1. Envejecimiento de la Población: A medida que más personas se jubilan, especialmente de la generación Afore, se podría ver un aumento en la conciencia sobre la importancia del ahorro para el retiro.
2. Aumento de la Masa Salarial: Un incremento en la masa salarial podría permitir a más personas ahorrar.

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Para maximizar el potencial del ahorro voluntario, se sugiere que el gobierno implemente campañas de concientización y fomente la participación del sector privado en la promoción de este tipo de ahorro entre los trabajadores.

Leer más @elimparcial